開車勿酒駕 汽車強制險讓你荷包大失血!

「喝酒不開車 開車不喝酒」是句耳熟能詳的口號,但即使政府大力取締酒駕,依據內政部警政署統計資料顯示2016~2018年,每年仍有近10萬件酒駕事故,超過300人因此而喪失寶貴性命,受傷人數更高達上萬人。如此驚人的傷亡數字,其背後也代表著無數的幸福家庭因酒駕事故而破碎並成為受害者永遠無法抹滅的傷痛。2019年法務部公布加重懲罰草案,酒駕再犯致死刑責最高可處「死刑」,另外也增加「沒收條款」,酒駕車輛會被視為犯罪工具,法官得以宣告沒收。 而金管會保險局早先即公布自2018年3月1日起,汽車強制險「酒駕加費」費率由原本的2,100元提高到3,600元,漲幅達7成之多,而且強制險加費的次數跟金額都是無上限…罰到你怕為止! 事實上酒駕會讓你的荷包大失血有2個主要原因,一個是〝賠後追償〞,駕駛因酒駕而肇事時,保險公司會先給付強制險理賠金給受害人,之後再跟肇事駕駛追償。第二個就是〝汽車強制險酒駕加費〞了! 根據「強制汽車責任保險酒後駕車加費費率表」,投保汽車強制險的車主,如果酒駕被抓到,有了一次酒駕記錄,隔年續保汽車強制險時就會被加費3,600元,有二次記錄就往上加到7,200元,以此類推而且沒有上限。另外,因為車主是投保汽車強制險的義務人,只要是車主的車發生酒駕事故,在續保強制險時就會被加費,也就是說「不論是誰開車酒駕,加費的部份全都算在車主身上。」 舉例來說,車主小富名下有A、B、C 3輛汽車,小富自己在去年被警察臨檢酒駕1次,幾個月後他把車子借給朋友開,結果朋友也被抓到酒駕,這樣一來小富就有了2次酒駕記錄,今年續保汽車強制險時,小富就會被加費7,200元(3,600*2次酒駕),還沒結束喔…因為名下有3輛汽車,所以7,200元*3=21,600元,小富今年光是酒駕加費部分就一共要花21,600元!都可以去澎湖好好玩個三天兩夜了!你可能會想說那換間產險公司投保或是換輛新車不就好了…NO!NO!NO!事情沒這麼簡單,酒駕記錄會像背後靈一樣跟著車主,讓車主躲不掉、逃不了!不想荷包大失血,最好的方法就是喝酒不開車,開車不喝酒。 台灣豪爽的飲酒文化雖充份展現了熱情、好客的一面,但是喝酒後開車上路就是錯誤的行為,最危險的是酒駕不單單只是害到自己而已,更會危害其它用路人,一件酒駕事故就會有至少2個家庭因為要付出的照護成本與心力而背上沉重的經濟負擔,甚至面臨家庭破碎的命運。希望大家不只是喊喊口號就好,也要真正實際付諸行動,因為不酒駕是一種珍惜且尊重自己及別人性命安全的生活態度。

Read More

懶人包!3分鐘快速瞭解汽機車強制險

常聽網友或新聞報導呼籲汽、機車車主們一定要記得投保強制險,到底汽、機車強制險是什麼?保障範圍有哪些?保費貴不貴?…就讓小編用QA方式來為大家說清楚、講明白。 Q1.什麼是汽、機車強制險? 汽、機車強制險是政府規定所有的汽、機車(包含電動機車)一定要投保的車險商品,主要目的是在於發生交通意外事故後,受害者可以直接申請強制險給付,不用再苦苦等待肇事責任歸屬的判定以及冗長的訴訟過程。 Q2.強制險保障範圍、理賠對象? A.保障範圍:只保障人身傷亡與殘廢,不保障財物損失。 B.理賠對象:本車車上的乘客、對方駕駛、對方車上乘客、遭到波及的第三人(如路人)。至於駕駛本人…那就得要看事故發生的情形而定了(詳下圖),如果是單一事故—不涉及其他車輛的交通事故如自撞,則駕駛本身是無法申請理賠的;若是兩車擦撞,駕駛可向對方的產險公司申請強制險理賠;假若其中一車沒有投保強制險,則可向財團法人汽車交通事故特別補償基金申請補償。 Q3.強制險的賠付金額是多少? A.傷害醫療費用給付:每一人給付上限NT$20萬元,包括急救、診療、接送(以2萬元為限)、看護(每日以1,200元為限但不得超過30日)等費用。 B.殘廢給付:殘廢依程度共分15等級,不同等級給付不同金額,最高NT$200萬元,最低NT$5萬元。 C.身故給付:每一人給付NT$200萬元。 Q4.強制險保費很貴嗎? 汽車、機車的強制險保費計算方式是不一樣的。 A.汽車:強制險保費跟年齡、性別、肇事記錄及車輛種類有關。相同年齡區間來看,女性皆比男性便宜;如果當年度沒有肇事記錄(出險)的話,隔年的保費就會調降,反之則保費會上漲。 B.機車:機車依排氣量(馬力)而有輕型、重型之分,輕、重型機車投保一年、二年的強制險費率不同,計算出來的保費自然也不同。但同一輛機車,在政府沒有調漲、調降強制險費率的前提下,基本上強制險的保費每年都會是一樣的。 Q5.一定要保強制險嗎? 是的!一定要投保! 強制汽車責任保險法第6條規定,應訂強制車險契約的汽、機車所有人應投保強制車險並應維持保險契約有效性的義務。因為強制險是一年一約,也就是說車主一定要投保強制險而且每年都要記得續保。另外同法第49條還規定如果投保義務人未依規定投保強制險的話,經公路監理機關或警察攔檢舉發,會被公路主管機關處以罰鍰,汽車處NT$3,000元以上NT$15,000以下,機車則處NT$1,500元以上NT$3,000以下;如果沒投保強制險還肇事,不管汽、機車一律處NT$6,000元以上NT$30,000以下的罰鍰且扣留牌照。 Q6.哪裏買? 可以跟產險公司、保經代公司業務人員投保,部份監理所裏面也會有產險公司設櫃為民眾服務。近年來,網路投保興起,民眾不用出門直接上網就可以投保汽、機車強制險與其它車險商品了,網路投保方便、迅速,保費有優惠,是不錯的投保管道。 Q7.如何申請強制險傷害醫療給付? 直接到產險公司全省分支機構填寫理賠申請書,或是打電話給產險公司客服中心備案,並請其傳真或mail理賠申請書,也可直接到產險公司官網下載,填寫完後將理賠申請書、行照、駕照、事故登記聯單傳真到產險公司即可立案處理。另外申請強制險醫療費用理賠時,還需要檢付下列文件正本: 1) 理賠申請書。 2) 請求權人身份證明。 3) 醫憲機關處理證明或其他相關證明文件。 4) 合格醫師診斷書及視需要之病例相關資料。 5) …

Read More

【颱風季報到!】居家7大防颱準備重點

每年7~9月是台灣颱風季,但眼看今年(2020年)7月已經要結束了,竟然連1個颱風警報都沒有!難道颱風也怕新冠肺炎疫情嗎?不!根據氣象專家預測,約莫是7月底8月初之後大環境的條件才會比較有利於颱風的生成,而中央氣象局也預測今年侵襲台灣的颱風數仍然接近正常值3~5個。 但值得大家注意的是因為反聖嬰現象持續發展中,颱風形成的位置會離台灣較近,相對的造成颱風預警時間縮短,也就是說防颱準備工作的時間變少了,提醒大家不管颱風來不來?何時來?一生成就離台灣多近?總之進入颱風季後,該做的防颱準備工作在平日裡就該做好,小編也特地整理了7大防颱準備重點,趕快來瞧瞧! 1.門窗貼膠帶 假若家裡的門窗不是選用相對較堅固的強化、膠合玻璃,就要記得選用比一般封箱膠或透明膠帶更具有伸縮彈性、軔性的膠帶,以〝X〞字型(對角線交叉)或〝米〞字型黏貼在門窗上,以增加玻璃的支撐強度,記得膠帶要貼出窗框外,支撐性會更佳。 2.陽台物品移入室內 戶外陽台(露台)是颱風來時最首當其衝的區域,平日裡擺放療癒系盆栽、小型家具桌椅、雨棚架或是有的沒的懸掛物品,在這非常時期都要先移進室內或是原地加強固定,避免遭風吹落地傷到人。 3.儲存飲用水、乾糧、生活必需品 首先不論是飲用水、乾糧、生活必需品及常用藥物,記得都一定要準備3~5天的量!礦泉水、泡麵或快煮麵條一定要!可以久放的根莖類蔬菜,馬鈴薯、胡蘿蔔也可多準備,還有餅乾、罐頭之類的乾糧也要買起來,免得斷電時無法烹煮;家有小嬰兒、患有慢性病者,奶粉、尿布與常用藥要記得儲存。 另一重點是飲用水,颱風過後帶來的泥沙會讓水的混濁度瞬間飆升而影響到水質甚至因而停水,所以礦泉水多買不會有錯,或者事先用家裡的浴缸、水桶儲水,煮開水之外也能用來洗澡、沖馬桶。 ▲ 貼心小叮嚀—颱風期間請不要叫外送服務,畢竟風強雨驟很危險,保護別人的性命安全也是很重要滴! 4.準備緊急避難包 緊急避難包內必須有礦泉水、乾糧、輕便雨衣、哨子(方便救難人員找到你)、簡單禦寒衣物、個人證件….,重點是要放在容易拿取的地方。 5.備好手電筒、行動電源、電池 每當颱風來襲,街道上的電線桿常會被吹倒而造成部分地區停電,所以手電筒、行動電源、電池在颱風來之前都要先準備好,萬一停電時手電筒可以拿來照明;但光是準備好還不夠,重點是要檢查是否都是可使用的狀態,尤其是行動電源一定要是可立即充電,以便需要時可立即跟外界聯繫上。 6.避免外出注意安全 風強雨驟,沒事別出門,待在家裡較安全,隨時注意颱風的最新動態;家中有小朋友或毛小孩的話,千萬要注意他們的一舉一動,免得他們讓自己在無意間置身於危險中。 然後還要注意….颱風來襲有時風勢會突然停止,這表示可能是處於台風眼中,因此無風也無雨,但等颱風眼一過,風雨就會突然增強,所以即使沒有風雨了也不要貿然外出,靜待中央氣象局的公告。 7.事先投保「住宅火災及日常生活責任綜合保險」 有時做好萬全準備但人算不如天算,難免還是會有意外發生,例如陽台物品明明就已經加強固定了,卻還是被強風吹落地面砸傷人、門窗抵擋不住颱風而被刮爆、排水孔已清乾淨但擋不住颱風帶來的豪雨,淹水造成室內家具受損…等,這些意料之外的情況或多或少都會帶來自己金錢上的損失,為了減輕經濟壓力,還是建議大家事先投保「住宅火災及日常生活責任綜合保險」,將經濟損失風險轉嫁給保險公司。 至於家住低窪區或是1、2樓的朋友們,沙包是必備的防颱工具,但堆沙包可是有技巧的唷!常見的堆法是「磚牆形」與「人字形」,這2種堆法都讓沙包更能發揮支撐力,還有一個小撇步:假若是要在2根梁柱間堆沙包,可先直立放置木板,然後在木板前面堆放沙包就能增加穩定度了。

Read More

【租屋族看房必知】9大安全檢視項目總攻略

台灣的高房價造就了大量的租屋需求,更常見出租套房或公寓發生住宅火災意外事故,造成人員嚴重傷亡、財物毀損的新聞報導,2017年中和出租套房大火,一夕間奪走9條人命,起火原因雖是人為縱火,但套房隔間材質、逃生通道不足、未安裝消防設備也是造成重大傷亡的原因。 在成本收益考量下,不少房東會選用無防火功能的木材作為隔間材質,並將一層樓隔成多間套、雅房,逃生通道也因此變得狹窄,結果就是當發生火災時,木板隔間無法防火,自然也不能關門待在屋內等待救援,而木板易燃更加快了大火延燒的速度,房客們根本來不及逃生! 同樣身為租屋族的小編要提醒所有的租屋族朋友,千萬不要因為房租便宜就草率決定租了,因為草率的代價就是你寶貴的性命!切記!租屋族的首要考量絕對是「居住安全」! 究竟租屋看屋時該注意哪些安全事項?小編現在就帶大家從屋內到屋外做最全面的安全設備檢視,以後租屋時你就知道要先看哪些重點囉! 屋內5大安全檢視點 1.隔間建材 用來做隔間、室內天花板裝潢的材質以磚牆、水泥、石膏板、氧化鎂板或具防火功能的水泥最好,木板、鐵皮或輕隔間建材,隔音效果差也就算了,重點是其易燃性質很容易起火,加上熱傳導迅速,火勢延燒的速度會快到你來不及逃生。建議看屋時可用手指敲敲牆壁,如果是厚實的聲音就是水泥牆,如果聽起來就是空空的聲音那就是木板啦! 2.對外窗 最好要有對外窗,萬一發生火災可向外呼救,而且不要只注意採光、通風,更重要的是如果對外窗有裝設鐵窗,就要檢查有設置逃生開口嗎?並要實際量測逃生開口是否符合易於逃生的尺寸:70公分X120公分?如果太小會卡住身體,然後一定要動手操作看看是否容易開關?另外也要確認鐵窗有無鑰匙?鑰匙是否放在逃生路線上或靠近鐵窗處?鑰匙有沒有生鏽或不容易打開鐵窗?這些看似小事,卻都會影響到火災逃生的黃金時間。 3.插座、電線 現代人的生活離不開電,但根據內政部消防署統計資料〝電氣因素〞常是火災事故起因前三名,所以看屋時,電線、插座、延長線也是重點項目。插座有沒有燻黑、焦黑痕跡,有的話代表不是發生過電線走火就是走火的前兆,要特別小心;而電線破損、老舊、裸露在外也很容易引起電線走火釀成火災事故。 4.瓦斯熱水器 特別提出瓦斯熱水器主要是因為套房空間不大,房東通常會將瓦斯熱水器安裝在室內或是通風不良的陽台上,而瓦斯燃燒不完全的情況下就會發生一氧化碳中毒的意外;還有密閉空間裡瓦斯如果外洩,在不知情的情況下又使用電器或火源,就會引發氣爆、火災,最好可以將瓦斯熱水器移到通風良好的戶外或直接改換成電熱水器。 5.安裝住宅火災警報器 雖說千金難買早知道,但你的確可以只花幾百元就買到火災早知道!住宅火災警報器可以早在感應到煙霧熱氣時即發出警報聲,讓你在火勢延燒起來之前就能及早逃生,所以切記看屋時一定要查看有沒有安裝住宅火災警報器,如果沒有就要求房東安裝或是自己購買裝設也可以。 【屋外4大安全檢視點】 1.逃生路線暢通 逃生路線無時無刻都要保持在暢通的狀態中!屋內的走道、屋外的樓梯間跟走廊都不能任意擺放鞋櫃、家具或大量雜物,一般最常忽略查看的大門口也要注意是否有堆雜物,以免真的發生火災時阻礙了自己的逃生;另外還要注意走道的寬度,一層樓中假若只有單邊套房,那麼走道寬度需要120公分以上,假使走道兩側都有套房,那寬度就要拉寬到160公分以上。 2.基本的消防設備 包括滅火器、住宅火災警報器不只都要安裝,更重要的是要定期檢查!常見狀況是明明角落放了滅火器,但發生火災要使用時才發現已經過期無法使用;而如果是租高樓層房屋時,最好還要有緩降機,當發生火災無法使用逃生門、安全梯等設備逃生時,緩降機就可派上用場了。 3.逃生設備 走道要裝設「緊急逃生照明燈」,在大火、濃煙密布中可提供最低限度的照明,指引大家逃生路線,注意在停電時緊急逃生照明燈仍會閃亮亮;逃生門與安全梯也很重要,因為可暫時將大火、濃煙隔絕在外,為你創造出一個安全的空間,爭取逃生時間,所以看屋時,要記得看看是否有逃生門與安全梯?有無堆積雜物?實際推推逃生門是否容易推得開? 4.租屋處周邊環境 這裡的「周邊環境」指的是巷弄的寬度,假若巷弄通道太窄會嚴重阻礙消防車、救護車的救援。 最後還是要再次提醒大家,租屋時除了基本條件如交通便利性、生活機能之外,最重要的「安全設備」一定要再三問清楚、看明白,千萬不要被低廉的租金、精緻的裝潢曚蔽了眼睛、弄弱了腦波,否則很有可能會危害到自己的性命安全喔! 不過即使租屋前都已確認安全設備沒問題,也不代表入住後就沒有風險,相信大家也常看到出租套、雅房因為房客用電用火不慎而發生火災,事後房客不僅沒地方可住,還要面對房東甚至是鄰居鉅額的求償金!建議所有租屋族們一定要投保「承租人火災責任保險」,萬一自己真的不小心引發火災,被房東求償時即可獲得理賠。 考量到租屋族不只會面臨火災風險,新安東京海上產險特推出「住宅火險—租屋保障款」,所有你想得到、想不到但可能都會讓你大破財的居家潛在風險,全納入保障範圍內了,有興趣的租屋族不妨先瞭解「住宅火險—租屋保障款」內容,再決定要不要投保囉!

Read More

【房客自救必看】租屋族4大居家風險 有「它」就搞定

近期住宅火災事故頻傳,其中不乏是因為房客在租處內抽菸,菸蒂未完全熄滅而引起;或是點精油薰香卻不小心起火燃燒;或是充電不慎、延長線使用不當造成短路起火….結果不只導致自己的家當損失慘重,連帶造成房東、被大火延燒波及的鄰居也遭殃,面對房東、鄰居龐大的求償金額,身為租屋族的你是否曾想過,如果是發生在自己身上時該怎麼辦呢? 仔細想想,租屋族要面臨的居家風險並不會比房東或是有房族來得少! 就以最大的火災風險來說,如果是因為自己用電、用火不慎引發火災,個人家當被燒毀固然心疼,但面對房東、被波及的鄰居的鉅額求償更讓人心痛,要說人生就此一片黑白也不為過啊!不只住宅失火,租屋族不可忽視的潛在風險還有平日代步工具—機車可能會被火災波及而燒毀,導致生活與工作上的不便;逛街時不小心打破商家物品需要賠償、心愛的寵物一時失控咬傷路人也可能會被求償。 面對這些居家風險可能會衍生的自身財務損失與可觀的求償金額,租屋族除了預防措施之外,更要緊的是務必要投保住宅火險、承租人火災責任附加條款等相關產險商品,將潛在的居家風險一一轉嫁給保險公司,以減輕自己可能會背負的經濟重擔。 以下小編就以新安東京海上產險針對租屋族居家風險所設計的套裝組合商品—「租屋保障款」為例,幫大家說明租屋族最常見的4大居家風險,以及分別可透過哪些相對應的商品來獲得保障。 風險一 火災導致自己個人財產損失 》》住宅火險—建築物內動產 一般常說的住宅火災及地震基本保險大多是由房東(屋主)自己投保,萬一發生火災事故,事後不論是動產或不動產的理賠金都是賠給房東(屋主),房客自己的財產損失完全沒保障,只能默默含淚地安慰自己再賺就有,而「住宅火險—建築物內動產」就是專門用來保障房客家當的損失! 當發生火災事故不論是自己不慎引起或是倒楣被鄰居引發的火災給燒到,租屋內由房客自己購買的動產,如筆電、電視、衣物、沙發、烤箱、氣炸鍋等等假若被火災燒毀就可獲得賠償,以新安東京海上租屋保障款中的「住宅火險—建築物內動產」來看,最高保額為100萬元,理賠上限也是100萬元。 風險二 火災導致房東的損失 》》承租人火災責任附加條款 通常做為出租的雅房或套房,室內配置的插座不會太多,所以常見房客在延長線上插滿了家電用品,結果造成電線短路引發火災意外,燒毀了房東的房子與財產(如洗衣機、冷氣機、床鋪…),房客在飽受驚嚇之餘,事後更得面對房東的鉅額求償,那恐怕幾年的薪水都不夠賠! 但若事先加保了「承租人火災責任附加條款」,因自己不小心引起火災導致房東的房子及財產毀損而被房東求償時,保險公司就會依當初投保約定的保額上限內將理賠金賠付給房東。 風險三 日常生活行為不小心造成他人受傷、財物損失 》》住宅日常生活責任保險 如上所說的因自己用電不小心造成電線短路引發大火,不僅燒毀了房東的房子與財產,更甚者還延燒到鄰居家,導致鄰居的房子與屋內的財產都有損壞,而鄰居在逃生過程中也受傷送醫,事後面對鄰居求償龐大金額時即可向保險公司申請「住宅日常生活責任保險」理賠,在約定的保額上限內賠付給鄰居。 而這項商品的保障範圍不只侷限在家中,更涵蓋了上班及戶外處所,舉例來說你騎u-bike不小心撞傷了路人、或是逛百貨公司不小心手殘打破了貴桑桑的商品而被路人商家求償時,就可申請此項商品的理賠。 重點是商品的保障對象(被保險人)更擴大到本人的配偶、父母、子女及以永久共同生活為目的而同居的親屬或家屬,換句話說若是家裡調皮的小朋友或毛小孩,玩耍時不慎撞傷或咬傷路人而被請求賠償時,一樣可以申請此項商品的理賠。 風險四 被惡意縱火或被火災事故波及導致機車燒燬 》》機車火災事故保險 多數的租屋族都會選擇將機車停放在租屋處騎樓或是附近的巷弄,但機車停放在外就會有風險,像是被1樓商店或住家大火波及或是被惡意縱火而燒燬,上萬的維修費用絕對跑不掉,假若事先投保了「機車火災事故保險」就可申請理賠,避免自己的荷包失血。 舉例讓大家更清楚新安東京海上產險「住宅火險—租屋保障款」的保障範圍:座落在台北市總樓層為12樓、鋼筋混凝土外牆、水泥平屋頂、101年建造、15坪的房子 提醒所有的租屋族,房子雖然不是自己的,但會面臨到的風險可是一樣都不會少的!而且就是因為我們(小編也是租屋一族)的經濟能力有限,才更需要藉由事先投保「住宅火險—租屋保障款」來加強自身的居家保障,把潛在的財務風險轉嫁給保險公司。 另外「住宅火險—租屋保障款」保單跟租屋契約同樣是一年一約,所以也不用擔心保單會在承租房屋的期間內失效,推薦租屋族們可到新安東京海上產險網站投保「住宅火險—租屋保障款」,方便、迅速、保費還享有優惠,花小錢換來大保障,這種買賣絕對划算啊!

Read More

颱風天、大豪雨 我的愛車泡水 車險賠不賠?

全球氣候大變遷導致天氣愈趨異常劇烈,像是台灣往年的梅雨季,時間長、雨量分散,不太容易發生強降雨及淹水的情況,但近年來,梅雨季期間常在短時間內就降下致災性豪雨,而颱風季就更不用說了,暴雨造成的災害甚至遠比強風來得嚴重,最常見的無非就是淹水導致許多車輛瞬間成了泡水車,隨之衍生的維修費用更是高得嚇人! 遇到愛車變泡水車,不少已有投保甲式車體險的車主們會老神在在,以為可以申請車體險理賠來補償維修費,殊不知…..天災在甲、乙、丙式車體險中都是屬於〝除外不保事項〞,也就是說因暴雨淹水或颱風導致車輛毀損,產險公司都是不會理賠的!! 想要將泡水車的高額維修費用轉嫁給產險公司,關鍵就是有沒有買到「颱風洪水險」。 俗稱「颱風洪水險」的「車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」,保障範圍包含了因為颱風或大雨積水造成車子泡水、車內零配件受損等;另外常見颱風來襲,強風吹斷路樹砸壞車輛、暴雨引起土石流掩埋了汽車,也都在這項附加條款的保障範圍內。 不過在加保前,特別提醒車主們下列注意事項: 1.「車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」不能單獨投保,一定要先投保車體險後才能再加保。 2.颱風警報發佈後,保險公司一般就不受理加保颱風洪水險了。 3.在車體險保險期間中途才加保颱風洪水險的話,依保單條款規範保費還是以一年期來計算收費。 4.已投保颱風洪水險,但中途要單獨退保的話,依保單條款規範保費是不予退還的。 倘若真的不幸,愛車泡水了,記得不要在第一時間就自己清理車輛或嘗試發動引擎,正確的步驟應該是: 相較於其他汽車保險商品,「車體損失保險颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」(颱風洪水險)的保費並沒有特別貴,舉例來說投保乙式車體險保額58.8萬元,附加投保「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」,該附加條款的保費為2,361元(保額同乙式車體險),仔細想想比起動輒上萬元甚至數十萬元起跳的泡水車維修費,不算貴的保費就能將風險轉嫁給產險公司,降低自己的經濟壓力,再怎麼樣都是筆划算的交易喔!

Read More

持續低利率》股市大咖:手上現金不能多,但美元不是避險最好選擇

聯準會(Fed)主席鮑爾(Jerome Powell)上周發表演說,聯準會將維持「一段時間」的平均通膨目標,也就是說低利率的環境不變,貨幣政策繼續寬鬆,目前市場上的風險資產大多數已接近先前估值,甚至有些科技股更創下歷史新高,接下來投資人該如何應對? 距離美國總統大選只剩下二個多月的時間,川普和拜登的民調差距仍然沒有拉開,目前還有很多變數。不過根據美FED主席的説法,利率政策、原先設定的通膨目標區及就業狀況尚須調整,尢其是改為平均通膨率,目前暫不會考慮調升利率,債券殖利率上揚則代表市場預期貨幣政策將保持寬鬆,投資人該怎麼看後續行情呢? 從總體來看,資金的浮濫尚未收斂,資金滿溢效果將持續推動風險性資產(尢其是股票)的磁吸效應,只是許多專家認為這次疫情之後有可能是K型復甦,也就是說呈現兩極化的發展,無論是個體產業和個人皆是如此。 主要受惠的產業如高科技業、電商、雲端、網路、軟體、半導體相關、部分生技公司愈趨集中;受傷產業則是平均分布在更多的行業,傳產和服務業居多,所以包括股價及從業人員皆會影響頗大,投資人必須正視這股趨勢變化。 【聲音商學院】不懂財報,等於不懂經營!大會計師張明輝開講,立即申請免費聽 置身於這樣的大環境,每個人的投資理財策略必須要有所因應,我的建議如下: 一、維持現金比重偏低才是正確的。利率低檔盤整乃是主因。 二、疫情後產業重新洗牌及5G帶動新商機:電動車和雲端服務、軟體和伺服器的需求將持續增加。 三、原物料和基本金屬、能源價格下檔幅度有限,可以酌量佈局。 四、美元可能逐漸降低其唯一避險的角色,黃金和歐元、原物料貨幣澳元、加幣等有具備替代避險功能。 五、各行各業M型化的狀況將更加明顯,無論是就業抉擇或投資都必須要因勢利導,避免僵化思維,過去防禦為主的資產收益將顯著下滑,例如:定存、保單、現金、債券等。 據統計,全美約10%的富豪持有約84%的股票,中產階級則大多持有房地產為主,顯然是這波疫情造成的結果,股市再創新高卻讓財富分配不均更加嚴重。 上周才和高中同學小型聚會,討論的議題不外乎這年齡都會注意的養生話題,以及近期股市大熱的現象,我們5年級生著重在此,無可厚非,只是其中一位高階公務員、二位學校教授和一位營造主管都非常好奇科技公司(尢其是台積電)未來的走勢,我只簡單回覆:主流趨勢走長多,不是一、二年的問題,所以答案不言而喻。

Read More

每月花三萬,存多少錢才能退休?用這個公式算!讓你不動本金,安心領利息當生活費

根據行政院主計處統計,108國人每月平均消費22,801元,取整數算3萬來看,存多少錢才能安心退休? 財富自由的目標 財富自由 四個字,在美國掀起一個巨大旋風,許多年輕人都紛紛加入所謂的FIRE四個字的行列。 FIRE: Financial Independence, Retire Early 其實不只是美國的年輕人,世界上許多人為了達成FIRE的目標,竭盡所能的節儉自己的生活所需,不錯過任何可以賺錢的方法,就是為了能夠加快抵達他們的財務終點。 然而,有人會認為財富自由跟退休兩個字畫上等號,我覺得並不完全是。到達財富自由相當於讓工作變成一個選項,此刻的你擁有絕對支配時間的權利。大部分的人都是上班族,領老闆的薪水,替老闆做事情,退休年齡都是超過六十歲了,你可以想想,如果人生的大半輩子都在工作裡度過,會是你所追求的嗎?或許是,或許不是。 畢竟在這個時代要找到一個自己很有興趣且不為五斗米折腰的工作並不是那麼容易。沒有人喜歡在別人的支配下過生活,如果可以透過財富自由拿回屬於自己的時間,何嘗不是件好事。 因此,財富自由帶來的另一個概念是,使用金錢買回你自己的時間。 為了要達成財富自由,FIRE的追求者所奉行的方法稱為4%法則。 4%法則 透過簡單的4%法則就可以估算你要累積多少資產才能達到財富自由的境界。他的運作模式是每年領取4%的資產當作生活費,根據過往經驗,投資於全世界股市長期下來的報酬扣掉通膨大概有4-5%,因此提領4%的方法相當於是在不動用到本金的狀況下持續領取生活費,堪稱源源不絕的被動收入。 年支出 / 4% = 財富自由的數字 你也可以使用 年支出 * 25 = 財富自由的數字 或是 月支出 * …

Read More

美元指數已經下跌10%,對全球經濟有什麼影響?

美元貶值通常會促進全球貿易和經濟彈性,並有助於減少貿易失衡。但最近IMF分析師表示,今年疫情之下美元的這波貶值不太可能起到這種作用了。 自6月初以來,美元在投資者中的人氣突然逆轉。隨著投資者不再將美元視為全球避險工具,3月高點至今,美元指數已下跌逾9%。 道富環球的高級投資顧問Aaron Hurd表示:美元已經在向熊市過渡。這種情況不會在幾週內立即發生,但在未來五年內,我們認為美元兌一籃子貨幣可能貶值15%至20%。 許多外匯分析師表示,美元人氣急速轉低是由多重因素導致的。 一方面,由於美聯儲為刺激受到疫情衝擊的國內需求大幅降息,美國與其他發達經濟體之間的利率差已經明顯縮小。 另一方面,美元指數衡量的畢竟是人們對各國之間經濟的相對信心。美國政府未能像歐洲和亞洲部分國家那樣及時控制住疫情,也沒有7500億歐元歐洲復甦基金那樣的大規模刺激,這使得人們對歐元等貨幣的信心相對美元顯著增強。 摩根大通分析師表示:歐洲經濟的相對增長可能是推動美元貶值的主要動力。……政治形勢也有可能對美元造成拖累。 對發達經濟體,影響總體有利 分析師表示,在發達經濟體中,美元下跌可能會產生有利的全球影響——只要它不會發展成一場崩盤。 幾十年來,美國在貿易和經常賬戶上一直處於赤字狀態,而美元貶值使得美國出口產品價格下降,提高了其競爭力。同時來自其它發達經濟體的進口產品更加昂貴,國內需求也能有所提振。 同時在歐洲,歐盟復甦基金也有助於歐洲國內需求的增長。 分析師表示,美元指數回落的「淨效應」應該是在全球需求水平較高的情況下,使全球經濟更加平衡。 對許多新興經濟體,美元卻在升值 不過,並不是全球各個經濟體都在經歷美元的貶值,事實上對於一些受疫情重創,貨幣走軟的新興經濟體來說,美元反倒是在升值。 自3月份以來,美元兌巴西雷亞爾升值近25%,兌墨西哥比索和俄羅斯盧布升值逾10%。 這一矛盾部分是由於美元指數的編制方式。美元指數衡量的是美元相對於以歐元為主的一籃子發達經濟體貨幣的價值,這其中包括佔了57.6%權重的歐元,以及日元、英鎊、加元等,但不包括任何新興經濟體的貨幣,因而後者的走軟完全體現不到美元指數上。 分析師表示,這些匯率波動將嚴重危及這些新興經濟體的經濟發展前景。 根據經濟學的傳統理論,一國貨幣貶值確實意味著國內商品相對價格的降低,從而使得出口受益,同時進口價格更高也有助於促進內需,但那是以本幣計價的時候。 但是對於多數新興經濟體和發展中經濟體,情況就有所不同了。由於本國貨幣不在國際上受到廣泛認可,它們在對外貿易中大多是以美元計價的,相對美元貶值對這些國家的多數商品和服務的出口沒有任何幫助。 而難得以本幣計價的最大出口業務——旅遊業——在疫情之中卻幾乎陷入停滯。在貨幣走軟的情況下,這對新興經濟體來說是比通常情況下更大的衝擊。 出口端無法受益也就算了,進口端確是水漲船高,成本全方位增加。因為不僅從美國進口的商品是以美元計價的,許多從別國來的商品也因美元計價而變得愈發昂貴,這對整體貿易都是嚴重的打擊。 與此同時,對於那些有美元債務的新興經濟體的政府和企業來說,更是處於這場危機的緊要關頭,因為如今償還同樣數量的美元,他們需要付出更多的國內收入。 IMF分析師總結稱,美元兌新興和發展中經濟體貨幣的走強,「可能放大全球貿易和經濟活動的短期下滑」。 而對於另一部分本幣兌美元升值的新興經濟體,匯豐高級顧問Stephen King表示,也不太可能獲益太多。 這或許將略微緩解新興市場的融資壓力,但不足以抵消疫情、以及財政火力枯竭的衝擊。

Read More

美國金融研究公司:台積電是全世界最重要的企業!3個理由,股價一點都不貴

「台積電是全世界最重要的公司!」 美國金融研究公司InvestorPlace在9月1日撰寫一篇文章,開頭寫著:毫不誇張地說,台積電是世界上最重要的公司——因為它的製造優勢,造就這樣的地位。 英特爾宣布7奈米延遲,反觀台積電,已經交付客戶超過10億個7奈米芯片,而且台積電的5奈米,良率甚至比7奈米更高。到2022年底,台積電將加速3奈米製程的生產,並著手進行2奈米製程。 台積電的製程能超前對手這麼多,關鍵在台積電對極紫外線(EUV)微影技術的掌握。微影是當今能在晶片上畫出最精密線路的光罩技術。全球的EUV設備安裝量,台積電就佔了一半。 過去一年,台積電的股價漲了85%。9月3日,台積電收盤股價為436元;換句話說,買一張台積電,需要43.6萬元。該公司用三個理由告訴投資人:這個股價,一點都不貴! 理由一:製程遠超地表所有半導體公司 InvestorPlace指出,台積電目前的本益比只有27,但股息收益率有2.11%。且今年的收入比去年成長15%,就算疫情攪局,第二季收入還是比去年同期成長34%。當然,台灣的防疫成果有幫上忙。 即使因為疫情和美中科技戰等原因,智慧型手機市場步履蹣跚,但台積電的高端運算晶片收入還是每季成長12%。 全世界第三大晶圓代工廠格羅方德( Global Foundries)已經放棄高端運算(high-end computing),三星則可能在10年後才趕上台積電。 理由二:中國尚不構成威脅 台積電創辦人張忠謀曾經說,台積電將是地緣政治家必爭之地。因為台積電在台灣,使得其處在美中關係的風口浪尖上。InvestorPlace認為,台積電的晶片製造領先地位,對台灣獨立性的重要,可能不亞於美軍的盾牌。 中國正在努力消滅台積電的領先地位,用高薪聘請100名台積電工程師,將薪水提高250%。中國今年光是花在「晶片」上的努力,資本預算就達到67億美元。 但是中國的半導體比台積電整整落後兩代,中國還在14奈米、12奈米努力,台積電已掌握7奈米的技術。 理由三:中國難以取代台積電對美國的地位 台積電正在與川普政府合作,在亞利桑那州建立一個大型新工廠。 無論11月的大選結果如何,這項工作都可能會繼續進行。 台積電董事長劉德音曾經談到,要與客戶保持親密關係,並網羅美國龐大的人才庫。 但要確保台積電到美國生產的成本不會增加,這筆交易才能完成。 台積電處於優勢地位,夾在中美的野心之中,「這就是為什麼它的股價還會繼續漲」InvestorPlace表示。

Read More