【住宅火險全攻略】新版住宅火險知多少?這篇解密

依內政部消防署最新資料,今年(2020年)1~4月全台灣就發生了8,754次的火災事件,造成63人死亡、207人受傷、財物損失達1億3,224萬元,火災所帶來的損害不容小覷。一般民眾在面對住宅火災風險時,事先的預防措施做好、做滿外更該投保「住宅火險」,讓自己(屋主)在火災事故後能得到實質上的補償,有助於降低自己的財物損失與被求償的風險。

上一篇文章(【住宅火險全攻略】新版住宅火險保障知多少?這篇必看)中我們提到「住宅火災及地震基本保險」包括了以下這5大項承保項目:

同時也介紹了其中「住宅火災保險」與「住宅地震基本保險」這2大承保項目,這篇要來繼續說明「住宅第三人責任基本保險」、「住宅玻璃保險」與「住宅颱風及洪水災害補償保險」3大項承保項目。

〈住宅第三人責任基本保險〉

住家火災最怕的就是火勢延燒到隔壁鄰居,造成鄰居受傷與財物損失,這在公寓大廈很常見,如果是連排的房屋那損失會更為嚴重,恐怕傾家蕩產都還不夠賠,這時就需要住宅第三人責任基本保險來幫你分擔經濟上的重擔了!

一、承保範圍

因自己引起的住家火災事故導致第三人受傷、死亡、財物損失,依法須負起賠償責任且被請求賠償時,即可申請相關理賠。

二、保障對象

屋主(被保險人)。

三、保額

1.每一人體傷 100萬元(自負額2,000元)/每一人死亡 200萬元

2.每一意外事故體傷或死亡以1,000萬元為上限。

3.每一意外事故財物損失 200萬元(自負額1萬元)

4.保險期間內,體傷+死亡+財物損失的總理賠金額以2,400萬元為限。

四、理賠給付項目

第三人受傷之醫療費用、死亡與財物損失。

舉例來說,老陳因為一時疏忽,家裡延長線短路而釀成火災,延燒到隔壁老王家,事後清點要賠償老王燒傷醫療費用2萬6千元、財物損失90萬元,因此老陳在向保險公司申請理賠時,要先扣掉體傷醫療自負額2,000元與財物損失自負額1萬元之後,產險公司會再理賠給老王醫療費2萬4千元、財物損失89萬元。

五、理賠文件

1.體傷—A.理賠申請書;B.診斷書影本;C.醫療費收據影本D.和解書、判決確定證明書或仲裁判斷書;E.請求權人身分證明文件。

2.死亡– A.理賠申請書;B.第三人之死亡證明書、除戶戶籍謄本及繼承系統表;C.和解書、判決確定證明書或仲裁判斷書。

3.財物損失– A.理賠申請書;B.估價單或損失清單;C.和解書、判決確定證明書或仲裁判斷書。

〈住宅玻璃保險〉

沒錯!不只家裡遭小偷有賠,玻璃因為突發意外事故而破裂也有保障喔!

一、承保範圍

因突發意外事故導致固定裝在建築物中四周外牆的玻璃窗戶、玻璃帷幕破裂而發生的損失;此外,因破裂造成必須要拆除、重新裝置的合理費用也在承保範圍內。

二、保障對象

固定裝在建築物中四周外牆的玻璃窗戶、玻璃帷幕,專有或約定專用部分對外出入的玻璃門。

三、保額

每一次事故上限為1萬元(自負額1,000元),保險期間累計理賠金額以2萬元為限。

四、理賠文件

1.理賠申請書;2.損失清單。

                                         《2020年新版住宅火險保障內容調整一覽表》

〈住宅颱風及洪水災害補償保險〉

原需要另外再加保之商品,2020年新版住宅火險將其直接納入保障範圍中,採分區限額補償方式給付理賠金。

一、承保範圍

建築物因颱風或洪水事故所造成的損失。

二、保障對象

建築物本體(房屋)以及建築物內的動產。

三、保額(限額)

▲ 第一區 賠償限額9,000元

    新竹縣(市)、台中市、嘉義縣(市)、苗栗縣、南投縣、彰化縣、雲林縣

▲ 第二區 賠償限額8,000元

    台北市、新北市、台南市、高雄市、桃園市、澎湖縣、金門馬祖地區

▲ 第三區 賠償限額7,000元

    基隆市、宜蘭縣、花蓮縣、台東縣、屏東縣

四、理賠文件

1.理賠申請書;2.損失清單。

(以上承保範圍、保額、理賠給付項目、理賠文件仍需以保單條款為準)

因為是自己辛苦大半輩子、省吃儉用、貸款買下的窩,所以更該投保住宅火險,萬一不幸發生住宅火災意外,至少保險理賠金可以先償還貸款、第三人的體傷、死亡與財物損失求償費用,避免自己陷入債務困境,所以不論有沒有房貸,所有的屋主都該為自己的愛家投保住宅火險,如果有預算上的考量,小編建議大家可以善用網路投保,像是新安東京海上產險住宅火險投保網站,住宅火險保費就有84折優惠,大家不妨試試看喔!住宅火災及地震基本保險試算投保傳送門

最後要提醒大家,保險公司也是企業,不太可能會做賠錢生意,因此在投保住宅火險時一定要睜大眼睛看清楚保單條款,避免萬一真的發生火災事故卻面臨無法理賠的窘境!